Bez płynności finansowej nawet najlepszy pomysł
na biznes może utonąć w morzu zobowiązań. Jeśli chcesz z sukcesem prowadzić firmę,
musisz zadbać o to, aby była wypłacalna, a także gotowa na przejściowe kłopoty.
Jak uniknąć zatorów płatniczych i utrzymać firmę w dobrej kondycji? Poznaj
złote zasady dotyczące płynności finansowej przedsiębiorstwa.
Czym jest płynność finansowa i jakie są skutki jej utraty?
Płynność finansowa przedsiębiorstwa to jego zdolność do
regulowania bieżących zobowiązań. Chodzi o to, by mieć odpowiednią ilość
gotówki (lub innych środków łatwych do spieniężenia), które pozwolą zapłacić
faktury, wynagrodzenia, raty kredytów czy składki ZUS. Choć wydaje się to
oczywiste, wiele firm szczególnie tych mniejszych lub na początku swojej
drogi boleśnie przekonuje się, jak trudno jest utrzymać płynność. Powszechne
w wielu branżach faktury z odroczoną płatnością, niepewni kontrahenci czy wzrost
kosztów, mogą szybko zachwiać sytuacją finansową przedsiębiorstwa. Skutki braku
utraty płynności mogą natomiast obejmować:
- brak możliwości regulowania zobowiązań
- naliczane odsetki i karne opłaty
- utratę zaufania dostawców
- w najgorszym wypadku upadłość.
Jakie są wskaźniki płynności finansowej?
Płynność finansową oblicza się
na podstawie wskaźników opartych na aktywach obrotowych oraz inwestycjach,
które dość szybko można zamienić na gotówkę. Istnieją trzy wskaźniki płynności
finansowej:
- wskaźnik płynności bieżącejwskazuje na
stosunek aktywów obrotowych do bieżących zobowiązań; bezpieczny poziom to ok.
1,5-2,0;
- wskaźnik płynności przyspieszonej tu od
aktywów obrotowych odejmuje się zapasy, bo ich upłynnienie bywa czasochłonne; wynik
poniżej 1 oznacza utratę płynności finansowej;
- wskaźnik płynności natychmiastowej stanowi
stosunek środków pieniężnych do bieżących zobowiązań; powinien wynosić ok.
0,1-0,2; niski wynik w tym przypadku nie musi być powodem do niepokoju, o ile
wartości płynności bieżącej i przyspieszonej mieszczą się w normie.
Wskaźniki płynności finansowej stanowią prosty sposób na
zweryfikowanie, w jakiej kondycji jest Twoja firma.
Jak zadbać o płynność finansową w firmie?
Co jeśli analiza płynności przedsiębiorstwa zwiastuje
kłopoty? Jak zadbać o to, by się nie pojawiły? Istnieje kilka zasad, które
warto wdrożyć, aby pomóc firmie utrzymać się na powierzchni.
Zanim podpiszesz umowę lub wystawisz fakturę z odroczonym
terminem płatności sprawdź, z kim masz do czynienia. Nawet najbardziej
obiecująca współpraca może zakończyć się źle, jeśli trafisz na nieuczciwego
partnera.
Jak weryfikować
kontrahentów? Istnieją różne metody, ale jedną z najskuteczniejszych jest Raport
Weryfikacji Kontrahenta. Zawiera on szereg danych z wielu rejestrów, w
tym dotyczące ewentualnego zadłużenia czy problemów z regulowaniem zobowiązań. Możesz
go łatwo pobrać za pośrednictwem firmowego konta BIK. Warto prześwietlić
każdego kandydata do współpracy.
Zadbaj o sprawną windykację
Klienci coraz częściej opóźniają się z płatnościami? Warto jak
najszybciej ucinać takie tendencje, ponieważ przez to Twoja firma może mieć
problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Przypominaj się, gdy tylko minie
termin płatności. Jeśli to nie pomoże, działaj bardziej stanowczo. Możesz
korzystać nawet z automatycznego monitorowania płatności i wysyłania
powiadomień. Dzięki temu łatwiej zadbasz o regularność wpływów.
Jeśli zdarzają Ci się dłuższe problemy z odzyskaniem
należności, warto wpisać dłużnika do rejestru BIG InfoMonitor. Taki wpis może
skutecznie zmobilizować kontrahenta, który zalega z płatnościami do spłaty, gdyż rejestr BIG
InfoMonitor sprawdzają banki i leasingodawcy.
Kontrahent będzie musiał spłacić swoje długi, by otrzymać finansowanie.
Negocjuj z dostawcami
Płynność finansowa Twojej firmy zaczyna cierpieć przez
rosnące koszty? Być może warto ponegocjować. Rabat za większe zamówienie lub
wcześniejszą zapłatę, dłuższy termin płatności czy rozłożenie należności na
raty mogą być niezwykle pomocne. Wielu dostawców chce dbać o dobre relacje z
klientami, dlatego mogą być skłonni pójść Ci na rękę szczególnie jeśli
oznacza to, że będziesz płacić rzetelnie i terminowo.
Rozważ faktoring
Masz nieuregulowane faktury i podejrzewasz, że mogą zostać
niezapłacone w terminie lub potrzebujesz natychmiastowego dostępu do gotówki? Część
należności możesz otrzymać niemal od razu o ile termin płatności jeszcze nie
minął. Wystarczy skorzystać z faktoringu. Jak to działa?
Firma faktoringowa odkupi od Ciebie niezapłacone,
nieprzeterminowane faktury, dając Ci zastrzyk gotówki. Istnieje kilka form
faktoringu dopasowanych do różnych potrzeb przedsiębiorców ryzyko
niewypłacalności kontrahenta możesz wziąć na siebie lub przenieść na firmę
faktoringową.
Rozważ kredyt obrotowy
Bankowy
kredyt obrotowy może być bezpiecznym i wygodnym sposobem na swojego rodzaju
poduszkę finansową. Z reguły działa w formie linii kredytowej, z której
korzystasz tylko wtedy, gdy tego naprawdę potrzebujesz, a odsetki płacisz
wyłącznie za wykorzystane środki. Kredyt obrotowy zapewnia dodatkowe pieniądze,
gdy sytuacja jest trudna, aby nie musieć jej pogarszać, np. przez karne
odsetki. Jeśli jednak Twoja firma ma już problemy z płynnością finansową, na to
rozwiązanie prawdopodobnie jest za późno. Przed złożeniem wniosku o kredyt
obrotowy warto też skontrolować historię kredytową firmy w BIK możesz to
zrobić, pobierając Raport
BIK Moja Firma.
Płynność finansowa przedsiębiorstwa podsumowanie
Zarządzanie płynnością
finansową przedsiębiorstwa stanowi fundament stabilnego rozwoju. Nie unikaj
liczenia i kontrolowania lepiej wiedzieć, na czym stoisz. Jeżeli natomiast
finanse Twojej firmy są zachwiane działaj jak najszybciej. Przejściowe
kłopoty wcale nie muszą prowadzić do upadłości, o ile odpowiednio się nimi
zajmiesz.
